Obtener crédito puede ser una forma útil de financiar compras importantes, pero los posibles prestatarios deben comprender la naturaleza de todos los tipos de productos de crédito, sus características, y los requisitos y criterios de cada uno. Esta guía explica los distintos tipos de productos crediticios, y explora los requisitos mínimos y consejos útiles para que te concedan un crédito.
Tipologías de Crédito
Existen muchos tipos de productos de crédito, como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios. Estos tipos de crédito pueden revestir distintas formas y requerir distintas titulaciones y requisitos para ser aprobados.
Préstamos personales
Los préstamos personales suelen ser sin garantía y pueden utilizarse para fines generales. La principal ventaja de los préstamos personales es que suelen tener tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito. Los requisitos para obtener un préstamo personal variarán de un prestamista a otro, pero la mayoría requerirá una puntuación de crédito de al menos 650, así como pruebas de ingresos estables.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son increíblemente versátiles y pueden utilizarse para realizar compras y acceder a efectivo. También pueden ayudar a los prestatarios a construir y mejorar su puntuación crediticia cuando se utilizan con prudencia y se pagan íntegramente cada mes. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito, que puede determinar la solvencia del prestatario. Los requisitos mínimos de puntuación de crédito para la aprobación de tarjetas de crédito variarán de un prestamista a otro, pero la mayoría exigirá una puntuación de crédito de al menos entre 650 y 700.
Préstamos de coche
Un préstamo de coche es un préstamo garantizado que se utiliza para comprar un coche. Este tipo de préstamo puede requerir menos requisitos de crédito que los préstamos personales o las tarjetas de crédito. La mayoría de los prestamistas exigirán un pago inicial que no esté cubierto por el valor de reventa del vehículo, así como una puntuación de crédito de al menos 650.
Préstamos hipotecarios
Los préstamos hipotecarios son la compra a crédito más importante que la mayoría de la gente hará en su vida. Los préstamos hipotecarios se utilizan para comprar viviendas. Los requisitos para obtener un préstamo hipotecario pueden ser mucho más estrictos que para cualquier otro tipo de préstamo. La entidad prestamista examinará la puntuación de crédito, la historia laboral y los ingresos del posible prestatario. Éste también deberá aportar un porcentaje del precio de compra de la vivienda a modo de pago inicial.
Requisitos mínimos para los préstamos de crédito
Puntuación de crédito
Uno de los factores más importantes que un prestamista utiliza para determinar la solvencia crediticia es la puntuación de crédito del prestatario. La puntuación de crédito es un número que se calcula en función de diversos factores, como la longitud de la historia crediticia, el número de consultas de crédito en un corto periodo de tiempo, el porcentaje de crédito disponible utilizado y el número y tipos de cuentas activas. Cuanta mayor sea la puntuación de crédito, mejores serán las condiciones y los tipos de interés disponibles para un producto crediticio.
Ingresos
Muchos productos crediticios requieren pruebas de ingresos. Los ingresos del prestatario pueden ayudar a un prestamista a determinar cuánto crédito puede permitirse razonablemente. El requisito de ingresos variará en función del tipo de producto crediticio.
Historial laboral
Algunos productos crediticios exigirán al prestatario que tenga un historial laboral estable. La mayoría de los prestamistas exigirán al prestatario que tenga al menos dos años de empleo en la misma empresa o en el mismo campo antes de que se le apruebe un producto crediticio.
Consejos para que te aprueben el crédito
Conoce tu puntuación de crédito
Antes de solicitar un producto de crédito, el prestatario debe conocer su propia puntuación de crédito. Es posible que el prestatario obtenga una copia de su informe de crédito de cualquiera de las tres principales agencias de crédito de forma gratuita una vez al año. Es importante que el prestatario supervise su crédito para buscar errores y discrepancias que puedan afectar negativamente a su puntuación.
Evita compras mayores
Cuando el prestatario solicita un producto crediticio, el prestamista revisará su informe de crédito y basará su decisión en diversos criterios, incluidas las recientes consultas de crédito y las compras importantes. Es importante que el prestatario evite realizar compras importantes en los meses previos a la solicitud de crédito. Los prestamistas pueden considerar que la gran compra es una prueba de que el prestatario no podrá pagar el nuevo producto de crédito. Puntuación de crédito más altaSi la puntuación de crédito del prestatario es inferior a los requisitos mínimos necesarios para un producto de crédito, puede ser una buena idea esperar a que la puntuación sea más alta antes de solicitarla.
Mantén vigilado el robo de identidad
El robo de identidad puede ser un problema importante para las personas que intentan obtener crédito. El prestatario debe tomar medidas para vigilar su informe de crédito ante cualquier actividad inusual. De este modo, podrá identificar cualquier signo de robo de identidad y tomar medidas para minimizar los daños.
El mundo del crédito puede ser complicado. Los prestatarios deben tener cuidado de comprender a fondo los requisitos y características de los distintos productos de crédito antes de solicitarlos. Los prestatarios deben esforzarse por tener una buena puntuación de crédito y deben dar pasos para mejorarla si es posible. Siguiendo estos consejos, los prestatarios potenciales pueden aumentar sus posibilidades de que se apruebe un producto de crédito.